ग्राहक खोए बिना भुगतान शुल्क कैसे कम करें

हर बार जब कोई ग्राहक आपको कार्ड से भुगतान करता है, उस पैसे का एक हिस्सा कभी आपके खाते तक नहीं पहुँचता। वह शुल्क के रूप में भुगतान प्रोसेसर के पास चला जाता है। एक अकेले इनवॉइस पर यह बहुत छोटा लगता है। पूरे साल के कामों में यह चुपचाप आपकी आमदनी के एक लंबे सप्ताहांत जितना खर्च करा सकता है। अच्छी खबर यह है कि आप कीमतें बढ़ाए बिना, ग्राहकों पर अधिभार लगाए बिना या सस्ता दिखे बिना भुगतान शुल्क कम कर सकते हैं। यह गणित को समझने और हर इनवॉइस आकार के लिए सही भुगतान तरीका चुनने पर निर्भर करता है।

यह गाइड समझाती है कि भुगतान शुल्क असल में क्या हैं, बड़े और छोटे इनवॉइस पर असली लागत दिखाती है, और ठीक-ठीक बताती है कि शुल्क चुकाना कब फायदेमंद है और कब आपको भुगतान को किसी सस्ते रास्ते की ओर मोड़ना चाहिए।

भुगतान शुल्क असल में क्या है

कार्ड शुल्क के लगभग हमेशा दो हिस्से होते हैं:

• लेनदेन का एक प्रतिशत (आमतौर पर 1.5% से 2.9% के बीच कहीं, प्रदाता, कार्ड के प्रकार और देश के अनुसार)।
• प्रति लेनदेन एक छोटी निश्चित राशि (अक्सर 0.25 EUR से 0.35 EUR के आसपास, फिर से प्रदाता और क्षेत्र के अनुसार)।

तो 100 EUR का कार्ड भुगतान दोनों हिस्सों को जोड़ने के बाद आपको लगभग 1.50 EUR से 3.20 EUR तक का पड़ सकता है। सटीक दर आपका प्रोसेसर तय करता है, आपका इनवॉइसिंग ऐप नहीं। Billr आपको कार्ड के लिए Stripe या PayPal जोड़ने देता है, लेकिन वे कंपनियाँ जो दरें लेती हैं वे उनकी अपनी हैं। आपका काम दर को कम कराना नहीं है। आपका काम उसे जानना और यह तय करना है कि किन कामों पर इसे चुकाना फायदेमंद है।

मुख्य बात यह है कि यह दो-हिस्से वाली संरचना बड़े और छोटे इनवॉइस पर बहुत अलग असर डालती है। बड़े इनवॉइस पर प्रतिशत हावी रहता है। छोटे इनवॉइस पर निश्चित राशि सबसे ज़्यादा काटती है।

असली गणित: हल किए गए उदाहरण

एक बड़ा इनवॉइस: प्रतिशत हावी

मान लीजिए आपने एक पूरी एचवीएसी स्थापना पूरी की और 2,000 EUR का इनवॉइस बनाया। अगर आपका प्रोसेसर लगभग 1.5% से 2.9% साथ में एक निश्चित हिस्सा लेता है, तो शुल्क लगभग 30 EUR से 58 EUR के बीच आता है। निश्चित राशि यहाँ मुश्किल से गिनती में आती है। लगभग सारा नुकसान प्रतिशत ही करता है।

यह असली पैसा है। 30 EUR से 58 EUR एक टंकी ईंधन, फिटिंग का एक डिब्बा, या काम पर आपके मुनाफे का अच्छा-खासा हिस्सा है। इस आकार के इनवॉइस पर प्रतिशत के बारे में गंभीरता से सोचना ज़रूरी है।

एक छोटा इनवॉइस: निश्चित शुल्क काटता है

अब मान लीजिए आपने एक त्वरित कॉलआउट किया और 180 EUR का इनवॉइस बनाया। समान प्रतिशत दर पर परिवर्तनशील हिस्सा केवल लगभग 2.70 EUR से 5.20 EUR है, लेकिन मान लीजिए 0.30 EUR की निश्चित राशि अब एक छोटे कुल का कहीं बड़ा हिस्सा बन जाती है। 20 EUR के न्यूनतम शुल्क पर यह और भी स्पष्ट होगा। इनवॉइस जितना छोटा, प्रति लेनदेन वह सपाट शुल्क काम के प्रतिशत के रूप में उतना ही ज़्यादा चुभता है।

याद रखने लायक पैटर्न यह है:

• बड़े इनवॉइस: प्रतिशत पर नज़र रखें। हजारों यूरो पर एक प्रतिशत का अंश तेज़ी से जुड़ जाता है।
• छोटे इनवॉइस: निश्चित शुल्क पर नज़र रखें। एक सपाट शुल्क एक छोटे कुल का बड़ा हिस्सा खा जाता है।

शुल्क चुकाना कब बिल्कुल फायदेमंद है

हर शुल्क से बचने की कोशिश करने से पहले, ईमानदारी से सोचें कि वह शुल्क आपको क्या दिलाता है। ज़्यादातर कारीगरों के लिए जवाब है: वह आपको नकदी दिलाता है, तेज़ी से, कम मेहनत में।

• आपको जल्दी भुगतान मिलता है। कार्ड लिंक उसी पल चुक जाता है जब ग्राहक अपने फ़ोन पर उसे टैप करता है। बैंक हस्तांतरण तब तक इंतज़ार करता है जब तक ग्राहक को लॉगिन करना याद आए, जो अगले हफ़्ते हो सकता है, या तीन याद-दिलावों के बाद।
• आप कम पीछा करते हैं। हर अदा न हुआ इनवॉइस आपका समय, मानसिक ऊर्जा और कभी-कभी एक असहज फ़ोन कॉल खर्च कराता है। अगर 2% का शुल्क 30 दिन के इंतज़ार को उसी दिन के भुगतान में बदल दे, तो यह सस्ता सौदा है।
• कम बट्टे-खाते। इनवॉइस जितना ज़्यादा समय अदा न हुआ रहता है, उसके बिगड़ने की संभावना उतनी बढ़ती है। रुकावट भुगतान को मार देती है। रुकावट हटाना आपके पैसे की रक्षा करता है।

अपने दिमाग में तुलना करें। उस 2,000 EUR की स्थापना पर, 40 EUR का शुल्क जो आपको पाँच हफ़्ते बाद के बजाय आज भुगतान दिला दे, लगभग हमेशा बेहतर सौदा है। धीमे पैसे, पीछा करने और भुगतान न होने के जोखिम की लागत आमतौर पर भुगतान शुल्क से कहीं ज़्यादा होती है। भुगतान तेज़ करने के बारे में और जानने के लिए, इनवॉइस भुगतान शर्तों पर हमारी गाइड देखें।

अधिभार लगाए बिना शुल्क कैसे कम करें

अब आप शुल्क को समझ गए। यहाँ बताया है कि आप जो देते हैं उसे सचमुच कैसे घटाएँ, बिना ऐसा कुछ किए जो ग्राहकों को खिझाए या ओछा लगे।

1. बड़े इनवॉइस के लिए शुल्क-मुक्त तरीका दें

यह सबसे बड़ा लीवर है। अपने ऊँचे मूल्य के कामों के लिए, जहाँ प्रतिशत सबसे ज़्यादा चुभता है, एक मुफ़्त या लगभग मुफ़्त भुगतान रास्ता स्पष्ट दिखाएँ। बैंक हस्तांतरण और SEPA कार्ड के प्रतिशत से पूरी तरह बचाते हैं।

Billr में आप अपने बैंक विवरण सीधे इनवॉइस पर दिखा सकते हैं और एक SEPA / QR कोड बना सकते हैं जिसे ग्राहक भुगतान के लिए स्कैन करता है। 2,000 EUR की स्थापना पर, ग्राहक को कार्ड के बजाय बैंक हस्तांतरण की ओर मोड़ना एक ही चाल में आपके वे पूरे 30 EUR से 58 EUR बचा सकता है। आप तय करते हैं कि कौन-से तरीके चालू करें, इसलिए आप सुविधा के लिए कार्ड और शुल्क-मुक्त विकल्प के रूप में बैंक हस्तांतरण साथ-साथ दे सकते हैं। देखें कि यह भुगतान पेज पर कैसे काम करता है।

2. जहाँ गति सबसे ज़रूरी हो वहाँ कार्ड और PayPal इस्तेमाल करें

छोटे कॉलआउट और किसी भी ऐसे ग्राहक के लिए जो टालमटोल करने वाला हो, कार्ड लिंक अपना शुल्क वसूल कर लेता है। 180 EUR का इनवॉइस मौके पर ही चुका लेने के लिए 2 EUR से 5 EUR, बिना पीछा किए, अच्छा खर्चा हुआ पैसा है। चाल जानबूझकर तय करने में है: गति के लिए कार्ड, आकार के लिए बैंक हस्तांतरण। आप हर इनवॉइस पर जो तरीके चाहें दिखा सकते हैं।

3. तरीके को इनवॉइस के आकार से मिलाएँ

यहाँ एक सरल नियम है जिसे आप आज अपना सकते हैं:

• छोटे, अत्यावश्यक काम: कार्ड लिंक से शुरू करें। निश्चित शुल्क सुविधा के मुकाबले छोटा है, और गति आपकी रक्षा करती है।
• बड़े काम: बैंक हस्तांतरण या QR से शुरू करें, और कार्ड केवल बैकअप के रूप में दें। बचाया गया प्रतिशत थोड़े धीमे भुगतान के लायक है, खासकर भरोसेमंद नियमित ग्राहक के साथ।
• मिश्रित या अनिश्चित: दोनों दिखाएँ और ग्राहक को चुनने दें। ज़्यादातर सबसे कम प्रतिरोध वाला रास्ता चुनेंगे, जो आमतौर पर ठीक रहता है।

सोच रहे हैं कि पहले कौन-सा कार्ड प्रदाता चालू करें? ठेकेदारों के लिए Stripe बनाम PayPal पर हमारा विश्लेषण फायदे-नुकसान बताता है।

ग्राहकों पर अधिभार लगाने का सच

स्पष्ट कदम यही लगता है: शुल्क को सीधे ग्राहक के बिल में जोड़ दें। सावधान। अधिभार लगाना, यानी कार्ड शुल्क सीधे ग्राहक पर डालना, कानूनी और प्रतिष्ठा का बारूदी सुरंग वाला मैदान है।

• यह कई जगहों पर सीमित या प्रतिबंधित है। यूरोपीय संघ और ब्रिटेन में, उपभोक्ताओं पर ज़्यादातर आम डेबिट और क्रेडिट कार्ड भुगतानों के लिए अधिभार लगाना प्रतिबंधित है। नियम देश, कार्ड के प्रकार, और ग्राहक उपभोक्ता है या व्यवसाय, इसके अनुसार बदलते हैं, इसलिए जो एक काम पर कानूनी है वह दूसरे पर नहीं हो सकता।
• यह आपके प्रोसेसर की शर्तों का उल्लंघन कर सकता है भले ही स्थानीय कानून इसकी अनुमति दे, इस पर सीमा होती है कि आप कितना डाल सकते हैं।
• यह आपको सस्ता दिखाता है। इनवॉइस पर 4 EUR की "कार्ड अधिभार" वाली पंक्ति वह चीज़ है जिसे ग्राहक याद रखते हैं, और प्रेम से नहीं। यह संकेत देता है कि आप उन्हें छोटी रकम के लिए निचोड़ रहे हैं।

ज़्यादातर कारीगरों के लिए, अधिभार न जोखिम के लायक है न बुरी भावना के। एक कहीं सरल, साफ़ तरीका मौजूद है।

चुपचाप वाला समाधान: औसत शुल्क को अपनी दरों में मिला दें

अधिभार को अलग से दिखाने के बजाय, बस सामान्य शुल्क को अपनी कीमतों में पका दें। अगर कार्ड से अदा होने वाले इनवॉइस के हिस्से पर प्रोसेसिंग आपको लगभग 2% पड़ती है, तो उसे ढकने के लिए अपनी घंटे की दर या अपना कॉलआउट शुल्क थोड़ा बढ़ा दें। ग्राहक को एक साफ़ संख्या दिखती है। आप चुपचाप पूरे रहते हैं।

गणित नरम है। अगर आपकी आधी आमदनी कार्ड से लगभग 2% पर आती है, तो आपकी मिश्रित लागत कुल आमदनी का मोटे तौर पर 1% है। एक छोटी, समझदार दर वृद्धि इसे ढक लेती है, कोई पलक तक नहीं झपकाता। हर स्थापित व्यवसाय कार्ड शुल्क को ठीक इसी तरह संभालता है: व्यवसाय करने की एक सामान्य लागत के रूप में, कीमत में समाई हुई, इनवॉइस पर कभी अलग से नहीं दिखाई गई। अगर आपने काफ़ी समय से अपने आँकड़े नहीं देखे हैं, तो यह अपनी इनवॉइसिंग और कीमतों को साथ-साथ फिर से देखने का अच्छा मौका है।

हर इनवॉइस के लिए एक त्वरित निर्णय-प्रवाह

1. क्या इनवॉइस बड़ा है (मान लीजिए, 1,000 EUR से ऊपर)? बैंक हस्तांतरण या SEPA / QR से शुरू करें। बचाया गया प्रतिशत असली पैसा है।
2. क्या यह छोटा या अत्यावश्यक है? कार्ड लिंक से शुरू करें। गति और निश्चितता कुछ यूरो के शुल्क से बेहतर हैं।
3. क्या ग्राहक जाना-माना धीमा भुगतानकर्ता है? हर बार कार्ड लिंक। शुल्क लंबे इंतज़ार के खिलाफ़ सस्ता बीमा है।
4. क्या आपने शुल्क को कीमत में जोड़ रखा है? अगर आपकी दरें पहले से औसत कार्ड लागत सोख लेती हैं, तो आप बेझिझक कार्ड दे सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

एक सामान्य भुगतान शुल्क क्या है?

ज़्यादातर कार्ड प्रोसेसर लेनदेन का एक प्रतिशत लेते हैं, अक्सर 1.5% से 2.9% के बीच कहीं, साथ में प्रति लेनदेन एक छोटी निश्चित राशि, अक्सर 0.25 EUR से 0.35 EUR के आसपास। सटीक आँकड़े प्रोसेसर तय करता है और ये देश, कार्ड के प्रकार और प्रदाता के अनुसार बदलते हैं। आपका इनवॉइसिंग ऐप ये दरें तय नहीं करता।

क्या बैंक हस्तांतरण लेना कार्ड भुगतानों से सस्ता है?

आमतौर पर हाँ। बैंक हस्तांतरण और SEPA भुगतान आमतौर पर कार्ड के प्रतिशत-आधारित शुल्क से पूरी तरह बचते हैं, जो उन्हें बड़े इनवॉइस पर खासा आकर्षक बनाता है। बदले में, ये धीमे हो सकते हैं, क्योंकि ग्राहक को लिंक टैप करने के बजाय खुद लॉगिन करके पैसा भेजना पड़ता है।

क्या मैं अपने ग्राहकों से कार्ड शुल्क ले सकता हूँ?

अक्सर आप नहीं ले सकते, कम से कम बेरोकटोक नहीं। उपभोक्ताओं पर अधिभार लगाना यूरोपीय संघ और ब्रिटेन के बड़े हिस्से में सीमित या प्रतिबंधित है और जहाँ अनुमति है वहाँ भी आपके प्रोसेसर की शर्तों का उल्लंघन कर सकता है। नियम आपके देश और कार्ड के प्रकार पर निर्भर करते हैं। एक साफ़ तरीका है औसत शुल्क को अपनी दरों में मिला देना ताकि वह कभी अलग पंक्ति के रूप में न दिखे।

क्या Billr मुझसे भुगतान पाने के लिए शुल्क लेता है?

प्रोसेसिंग शुल्क उस भुगतान प्रदाता से आते हैं जिसे आप जोड़ते हैं, जैसे Stripe या PayPal, आपके इनवॉइसिंग टूल से नहीं। Billr आपको हर इनवॉइस पर यह चुनने देता है कि कौन-से तरीके देने हैं, जिसमें शुल्क-मुक्त बैंक हस्तांतरण और SEPA / QR शामिल हैं, इसलिए आप नियंत्रित करते हैं कि भुगतान पाने के लिए आप कितना चुकाते हैं।

कुल मिलाकर अपने शुल्क घटाने का सबसे आसान तरीका क्या है?

अपने सबसे बड़े इनवॉइस को बैंक हस्तांतरण या QR की ओर मोड़ें, जहाँ प्रतिशत सबसे ज़्यादा चुभता है, और कार्ड भुगतान छोटे या अत्यावश्यक कामों के लिए रखें जहाँ गति शुल्क के लायक हो। फिर औसत कार्ड लागत को चुपचाप अपनी कीमतों में सोख लें ताकि आप किसी पर अधिभार लगाए बिना पूरे रहें।

मुख्य बातें

• भुगतान शुल्क के दो हिस्से होते हैं: एक प्रतिशत (अक्सर 1.5% से 2.9%) साथ में प्रति लेनदेन एक छोटी निश्चित राशि।
• प्रतिशत बड़े इनवॉइस पर सबसे ज़्यादा चुभता है; निश्चित शुल्क छोटे पर सबसे ज़्यादा।
• शुल्क चुकाना अक्सर फायदेमंद है: तेज़ भुगतान और कम पीछा आमतौर पर लागत से बेहतर रहते हैं।
• बड़े इनवॉइस के लिए, प्रतिशत से पूरी तरह बचने के लिए शुल्क-मुक्त बैंक हस्तांतरण या SEPA / QR दें।
• ग्राहकों पर अधिभार लगाना कानूनी रूप से जोखिम भरा है और सस्ता लगता है; इसके बजाय औसत शुल्क को अपनी दरों में मिला दें।
• भुगतान तरीके को इनवॉइस के आकार से मिलाएँ, और संदेह होने पर ग्राहक को चुनने दें।

Billr हर भुगतान तरीके को एक इनवॉइस पर रखता है, इसलिए आप गति के लिए कार्ड लिंक और शुल्क-मुक्त रास्ते के लिए बैंक विवरण या SEPA / QR कोड दे सकते हैं, और हर काम को उस तरीके से चुकाने दे सकते हैं जो आपको सबसे कम पड़े। घंटे ट्रैक करें, इनवॉइस बनाएँ, और भुगतान पाने का सबसे समझदार तरीका चुनें। देखें कि Billr में भुगतान पाना कैसे काम करता है।