Bir müşteri size her kartla ödeme yaptığında, o paranın bir dilimi hesabınıza hiç ulaşmaz. Ücret olarak ödeme işlemcisine gider. Tek bir faturada bu çok küçük görünür. Bir yıllık işlerin toplamında ise sessizce uzun bir hafta sonu gelirinize mal olabilir. İyi haber şu: fiyatları yükseltmeden, müşterilere ek ücret bindirmeden ya da ucuz görünmeden ödeme işlem ücretlerini düşürebilirsiniz. Mesele, matematiği anlamak ve her fatura büyüklüğü için doğru ödeme yöntemini seçmektir.
Bu rehber ödeme işlem ücretlerinin gerçekte ne olduğunu çözümler, büyük ve küçük faturalardaki gerçek maliyeti gösterir ve ücreti ödemenin ne zaman değdiğini, ne zaman ödemeyi daha ucuz bir yola yönlendirmeniz gerektiğini tam olarak açıklar.
Ödeme işlem ücreti gerçekte nedir
Bir kart ücreti neredeyse her zaman iki parçadan oluşur:
- İşlemin bir yüzdesi (genellikle sağlayıcıya, kart türüne ve ülkeye göre yüzde 1,5 ile 2,9 arasında bir yerde).
- İşlem başına küçük bir sabit tutar (çoğu zaman yine sağlayıcıya ve bölgeye göre 0,25 EUR ile 0,35 EUR civarında).
Yani 100 EUR'luk bir kart ödemesi, her iki parça toplandığında size yaklaşık 1,50 EUR ile 3,20 EUR arasında bir maliyet getirebilir. Kesin oranı işlemciniz belirler, fatura uygulamanız değil. Billr kartlar için Stripe ya da PayPal bağlamanıza izin verir, ama bu şirketlerin aldığı oranlar kendilerine aittir. Sizin işiniz oranı pazarlıkla düşürmek değil. Onu bilmek ve hangi işlerde ödemeye değdiğine karar vermektir.
Anahtar nokta şu: iki parçalı yapı büyük ve küçük faturaları çok farklı etkiler. Büyük faturalarda yüzde baskındır. Sabit tutar en sert biçimde küçük olanları ısırır.
Gerçek matematik: işlenmiş örnekler
Büyük bir fatura: yüzde baskın
Diyelim ki eksiksiz bir iklimlendirme kurulumunu bitirdiniz ve 2.000 EUR faturalandırdınız. İşlemciniz yaklaşık yüzde 1,5 ile 2,9 artı sabit bir parça alıyorsa, ücret kabaca 30 EUR ile 58 EUR arasında bir yere düşer. Sabit tutar burada neredeyse hesaba katılmaz. Hasarın neredeyse tamamını yüzde yapar.
Bu gerçek paradır. 30 EUR ile 58 EUR bir depo yakıt, bir kutu bağlantı parçası ya da işteki kârınızın iyi bir dilimidir. Bu boyuttaki faturalarda yüzde üzerinde iyi düşünmeye değer.
Küçük bir fatura: sabit ücret ısırır
Şimdi diyelim ki hızlı bir servis çağrısı yaptınız ve 180 EUR faturalandırdınız. Benzer bir yüzde oranında değişken kısım yalnızca yaklaşık 2,70 EUR ile 5,20 EUR'dur, ama diyelim ki 0,30 EUR'luk sabit tutar artık küçük bir toplamın çok daha büyük bir dilimini temsil eder. 20 EUR'luk asgari ücrette bu daha da belirgin olurdu. Fatura ne kadar küçükse, o sabit işlem ücreti işin yüzdesi olarak o kadar fazla acıtır.
Hatırlanacak örüntü şudur:
- Büyük faturalar: yüzdeye dikkat edin. Binlerce euro üzerinde bir puanın kesri hızla birikir.
- Küçük faturalar: sabit ücrete dikkat edin. Sabit bir ücret minik bir toplamın kayda değer bir payını yer.
Ücreti ödemenin kesinlikle değdiği durumlar
Her ücretten kaçmaya çalışmadan önce, o ücretin size ne kazandırdığı konusunda dürüst olun. Çoğu zanaatkar için cevap şudur: size nakit kazandırır, daha hızlı, daha az çabayla.
- Daha çabuk ödeme alırsınız. Bir kart bağlantısı, müşteri telefonunda ona dokunduğu anda ödenir. Bir havale ise müşteri bankasına girmeyi hatırlayana kadar bekler, ki bu gelecek hafta ya da üç hatırlatmadan sonra olabilir.
- Daha az kovalarsınız. Her ödenmemiş fatura size zaman, zihinsel enerji ve kimi zaman rahatsız edici bir telefon görüşmesine mal olur. Yüzde 2'lik bir ücret 30 günlük bekleyişi aynı gün ödemeye çeviriyorsa, bu kelepirdir.
- Daha az tahsil edilemeyen alacak. Bir fatura ne kadar uzun ödenmeden kalırsa, kötü gitme olasılığı o kadar artar. Sürtünme ödemeyi öldürür. Sürtünmeyi kaldırmak paranızı korur.
Karşılaştırmayı kafanızda yapın. O 2.000 EUR'luk kurulumda, size beş hafta sonra yerine bugün ödeme aldıran 40 EUR'luk bir ücret neredeyse her zaman daha iyi bir anlaşmadır. Yavaş paranın, kovalamanın ve ödeme almama riskinin maliyeti genellikle ödeme işlem ücretini fazlasıyla aşar. Ödemeyi hızlandırma hakkında daha fazlası için fatura ödeme koşulları rehberimize bakın.
Ek ücret bindirmeden ücretler nasıl düşürülür
Artık ücreti anlıyorsunuz. İşte müşterileri kızdıran ya da pintice görünen hiçbir şey yapmadan, devrettiğiniz tutarı gerçekten nasıl azaltacağınız.
1. Büyük faturalar için ücretsiz bir yöntem sunun
Bu en büyük kaldıraçtır. Yüzdenin en çok acıttığı yüksek değerli işleriniz için, ücretsiz ya da neredeyse ücretsiz bir ödeme yolunu belirgin kılın. Havale ve SEPA kart yüzdelerinden tamamen kaçınır.
Billr'de banka bilgilerinizi doğrudan faturada gösterebilir ve müşterinin ödemek için taradığı bir SEPA / QR kodu oluşturabilirsiniz. 2.000 EUR'luk bir kurulumda, müşteriyi kart yerine havaleye yönlendirmek tek hamlede o tam 30 EUR ile 58 EUR'yu kurtarabilir. Hangi yöntemleri etkinleştireceğinize siz karar verirsiniz, bu yüzden kolaylık için kartı ve ücretsiz seçenek olarak havaleyi yan yana sunabilirsiniz. Bunun nasıl çalıştığını ödemeler sayfasında görün.
2. Hızın en çok önemli olduğu yerde kart ve PayPal kullanın
Daha küçük servis çağrıları ve oyalanma ihtimali olan her müşteri için kart bağlantısı ücretini hak eder. 180 EUR'luk bir faturayı yerinde, kovalamadan ödetmek için 2 EUR ile 5 EUR, iyi harcanmış paradır. İşin püf noktası bilinçli olmaktır: hız için kart, büyüklük için havale. Her faturada istediğiniz yöntemleri gösterebilirsiniz.
3. Yöntemi fatura büyüklüğüne göre eşleştirin
İşte bugün benimseyebileceğiniz basit bir kural:
- Küçük, acil işler: kart bağlantısıyla başlayın. Sabit ücret kolaylığa kıyasla küçüktür ve hız sizi korur.
- Büyük işler: havale veya QR ile başlayın ve kartı yalnızca yedek olarak sunun. Kazanılan yüzde, özellikle güvenilir bir düzenli müşteriyle, biraz daha yavaş ödemeye değer.
- Karışık veya belirsiz: ikisini de gösterin ve müşteriye seçtirin. Çoğu en az direnç gösteren yolu seçer ki bu genellikle gayet iyidir.
İlk etapta hangi kart sağlayıcısını etkinleştireceğinizi mi merak ediyorsunuz? Yükleniciler için Stripe ile PayPal karşılaştırması yazımız ödünleşimleri ele alıyor.
Müşterilere ek ücret bindirme konusundaki gerçek
Bariz hamle şu gibi görünür: ücreti doğrudan müşterinin hesabına ekleyin. Dikkat. Ek ücret bindirme, yani kart ücretini doğrudan müşteriye yansıtma, hukuki ve itibari bir mayın tarlasıdır.
- Pek çok yerde kısıtlı ya da yasaktır. AB ve Birleşik Krallık'ta, çoğu yaygın banka ve kredi kartı ödemesi için tüketicilere ek ücret bindirmek yasaktır. Kurallar ülkeye, kart türüne ve müşterinin tüketici mi yoksa işletme mi olduğuna göre değişir, yani bir işte yasal olan başka bir işte olmayabilir.
- Yerel yasa izin verse bile ne kadar yansıtabileceğinize dair üst sınırlarla, işlemcinizin koşullarını ihlal edebilir.
- Sizi ucuz gösterir. Bir faturadaki 4 EUR'luk "kart ek ücreti" satırı, müşterilerin hatırladığı ve sevgiyle değil hatırladığı türden bir şeydir. Onları bozuk para için sıktığınızı işaret eder.
Çoğu zanaatkar için ek ücret ne riske ne de kötü hisse değer. Çok daha basit, temiz bir yaklaşım vardır.
Sessiz çözüm: ortalama ücreti fiyatlarınıza yedirin
Bir ek ücreti kalem kalem yazmak yerine, tipik ücreti fiyatlarınıza katın. İşleme, kartla ödenen faturaların payında size kabaca yüzde 2'ye mal oluyorsa, bunu karşılamak için saatlik ücretinizi ya da servis çağrısı ücretinizi küçük bir miktar yükseltin. Müşteri tek temiz bir rakam görür. Siz sessizce bütün kalırsınız.
Matematik yumuşaktır. Gelirinizin yarısı kartla yaklaşık yüzde 2'de geliyorsa, harmanlanmış maliyetiniz toplam gelirin kabaca yüzde 1'idir. Küçük, makul bir ücret artışı bunu kimse gözünü kırpmadan karşılar. Köklü her işletme kart ücretlerini tam olarak böyle ele alır: iş yapmanın normal bir maliyeti olarak, fiyata yedirilmiş, faturada asla ayrıca belirtilmemiş. Bir süredir rakamlarınızı gözden geçirmediyseniz, bu faturalandırmanızı ve fiyatlarınızı birlikte yeniden incelemek için iyi bir vesiledir.
Her fatura için hızlı bir karar akışı
- Fatura büyük mü (diyelim, 1.000 EUR üzeri)? Havale veya SEPA / QR ile başlayın. Kazanılan yüzde gerçek paradır.
- Küçük mü ya da acil mi? Kart bağlantısıyla başlayın. Hız ve kesinlik birkaç euroluk ücreti geride bırakır.
- Müşteri bilinen bir yavaş ödeyici mi? Her seferinde kart bağlantısı. Ücret, uzun bir bekleyişe karşı ucuz bir sigortadır.
- Ücreti fiyata kattınız mı? Ücretleriniz zaten ortalama bir kart maliyetini emiyorsa, kartı gönül rahatlığıyla sunabilirsiniz.
Sıkça sorulan sorular
Tipik bir ödeme işlem ücreti nedir?
Çoğu kart işlemcisi işlemin bir yüzdesini alır, çoğu zaman yüzde 1,5 ile 2,9 arasında bir yerde, artı işlem başına küçük bir sabit tutar, çoğu zaman 0,25 EUR ile 0,35 EUR civarında. Kesin rakamları işlemci belirler ve bunlar ülkeye, kart türüne ve sağlayıcıya göre değişir. Fatura uygulamanız bu oranları belirlemez.
Havale almak kart ödemelerinden daha mı ucuz?
Genellikle evet. Havale ve SEPA ödemeleri tipik olarak yüzdeye dayalı kart ücretinden tamamen kaçınır, bu da onları özellikle büyük faturalarda cazip kılar. Ödünleşim ise daha yavaş olabilmeleridir, çünkü müşteri bir bağlantıya dokunmak yerine bizzat giriş yapıp parayı göndermek zorundadır.
Müşterilerimden kart ücretini alabilir miyim?
Çoğu zaman alamazsınız, en azından serbestçe değil. Tüketicilere ek ücret bindirmek AB ve Birleşik Krallık'ın büyük bölümünde kısıtlı ya da yasaktır ve izin verilen yerlerde bile işlemcinizin koşullarını ihlal edebilir. Kurallar ülkenize ve kart türüne bağlıdır. Daha temiz bir yaklaşım, ortalama ücreti ücretlerinize yedirerek asla ayrı bir kalem olarak görünmemesini sağlamaktır.
Billr ödeme almam için benden ücret alıyor mu?
İşlem ücretleri, fatura aracınızdan değil, bağladığınız ödeme sağlayıcısından gelir, örneğin Stripe ya da PayPal. Billr her faturada hangi yöntemleri sunacağınızı seçmenize izin verir, ücretsiz havale ve SEPA / QR dahil, böylece ödeme almak için ne kadar ödediğinizi siz kontrol edersiniz.
Ücretlerimi genel olarak düşürmenin en kolay yolu nedir?
En büyük faturalarınızı yüzdenin en çok acıttığı havale ya da QR'ye yönlendirin ve kart ödemelerini hızın ücrete değdiği küçük ya da acil işlere ayırın. Sonra ortalama kart maliyetini sessizce fiyatlarınıza emin ki kimseye ek ücret bindirmeden bütün kalın.
Önemli çıkarımlar
- Ödeme işlem ücretlerinin iki parçası vardır: bir yüzde (çoğu zaman yüzde 1,5 ile 2,9) artı işlem başına küçük bir sabit tutar.
- Yüzde en çok büyük faturalarda acıtır; sabit ücret en çok küçük olanlarda.
- Ücreti ödemek çoğu zaman değer: daha hızlı ödeme ve daha az kovalama genellikle maliyeti geride bırakır.
- Büyük faturalarda yüzdeyi tamamen atlamak için ücretsiz havale ya da SEPA / QR sunun.
- Müşterilere ek ücret bindirmek hukuken risklidir ve ucuz görünür; bunun yerine ortalama ücreti ücretlerinize yedirin.
- Ödeme yöntemini fatura büyüklüğüne göre eşleştirin ve kararsız kaldığınızda müşteriye seçtirin.
Billr her ödeme yöntemini tek bir faturaya koyar, böylece hız için bir kart bağlantısı ve ücretsiz yol için banka bilgileri ya da bir SEPA / QR kodu sunabilir, her işin size en az maliyet getiren biçimde ödenmesine izin verebilirsiniz. Saatleri izleyin, faturayı oluşturun ve ödeme almanın en akıllı yolunu seçin. Billr'de ödeme almanın nasıl çalıştığını görün.